养老、医疗、失业保险，自己交和公司交有什么区别？【社保必读】

单位参保可同时缴纳养老、医疗、失业三险并享受全部待遇，个人参保通常仅能缴养老和医疗两险，失业保险在多数地区不可参，即使试点开放也需满足医保连续缴费等前置条件，且因无单位缴费记录，失业金申领资格普遍不被认可。

如果您正在比较个人缴纳与单位代缴养老、医疗、失业三项社会保险的差异，核心在于保障范围、缴费结构、责任主体及待遇生成逻辑的不同。以下是具体分析步骤：

一、参保险种覆盖范围不同

单位参保具有法定强制性，必须为职工同步办理养老保险、医疗保险和失业保险三项登记，且三者绑定生效。个人参保则受限于政策口径，仅能自主选择参加养老保险和医疗保险；失业保险在多数统筹地区不向灵活就业人员开放，北京、深圳、成都等少数城市试点允许灵活就业人员单独参加失业保险，但需满足连续缴纳医保满1年等前置条件。未被纳入失业保险体系的个人，在非因本人意愿中断就业时无法申领失业金及代缴医保待遇。

1、登录所在地人社局官网或“掌上12333”APP，进入“社保参保证明查询”模块；

2、查看当前参保类型栏是否显示“城镇职工基本养老保险”“城镇职工基本医疗保险”“失业保险”三项完整记录；

3、若仅显示前两项，或参保类型标注为“灵活就业人员”，则默认未参与失业保险。

二、缴费比例与资金承担主体不同

单位参保实行费用分担机制，个人仅承担法定比例部分，其余由用人单位依法缴纳并代扣代缴；个人参保则全部费用由本人承担，无分摊结构。以2025年全国普遍执行标准为例：养老保险单位缴16%、个人缴8%，失业保险单位缴0.5%、个人缴0.2%，而灵活就业人员养老缴费比例为20%、医保为6%-8%，失业保险在可参地区亦为1%全额自付。这意味着相同缴费基数下，个人参保总成本约为单位参保个人实缴部分的2.3倍以上。

1、打开当地税务部门“社保费管理客户端”或电子税务局“灵活就业缴费核定”页面；

2、输入拟选缴费基数（如社平工资的60%、100%、300%档位），系统自动计算当月养老+医保+失业（如开放）合计金额；

3、对比同基数下单位参保个人实缴额（仅含8%养老+0.2%失业+2%医保），差额即为额外负担。

三、缴费基数核定规则不同

单位参保以职工上年度月平均工资为基准核定基数，低于当地下限的按下限执行，高于上限的按下限封顶；个人参保则在统筹地区公布的上年度社平工资60%-300%区间内自主申报，不受实际收入约束。自由选择低基数虽降低当期支出，但直接拉低未来养老金计发基数和个人账户累计额，不可逆影响退休待遇。

1、访问本省人力资源和社会保障厅官网，检索“2024年度全口径城镇单位就业人员月平均工资”公告；

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